一、什么是洗錢？
洗錢是指為了掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的活動(dòng)。
《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十一條【洗錢罪】為掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益的來源和性質(zhì)，有下列行為之一的，沒收實(shí)施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處罰金：
?。ㄒ唬┨峁┵Y金帳戶的；
?。ǘ⒇?cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券的；
?。ㄈ┩ㄟ^轉(zhuǎn)帳或者其他支付結(jié)算方式轉(zhuǎn)移資金的；
?。ㄋ模┛缇侈D(zhuǎn)移資產(chǎn)的；
?。ㄎ澹┮云渌绞窖陲?、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的。
單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。
《中華人民共和國(guó)刑法》第三百一十二條【掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪】明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益而予以窩藏、轉(zhuǎn)移、收購(gòu)、代為銷售或者以其他方法掩飾、隱瞞的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。
單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。
二、警惕常見洗錢手段
通過境內(nèi)外銀行帳戶過度，使非法資金進(jìn)入金融體系；
通過虛擬貨幣、網(wǎng)絡(luò)賭博、網(wǎng)絡(luò)直播打賞等方式進(jìn)行洗錢；
通過地下錢莊，實(shí)現(xiàn)犯罪所得的跨境轉(zhuǎn)移；
通過現(xiàn)金交易和發(fā)達(dá)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，掩飾洗錢行為；
利用別人的帳戶體現(xiàn)，切斷洗錢線索；
利用網(wǎng)上銀行等各種金融服務(wù)，避免引起銀行關(guān)注；設(shè)立空殼公司，作為非法資金的“中轉(zhuǎn)站”；
通過買賣股票、基金、保險(xiǎn)或設(shè)立企業(yè)等各種投資活動(dòng)，將非法資金合法化；
通過購(gòu)買房產(chǎn)、彩票進(jìn)行洗錢；
通過珠寶古董交易和虛假拍賣進(jìn)行洗錢等。
三、共筑反洗錢“防火墻”
主動(dòng)配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行身份識(shí)別；
不訪問賭球博彩等非法網(wǎng)站；
不出租出借或者售賣自己的帳戶、銀行卡和U盾；
不要為身份不明的人員代辦金融業(yè)務(wù)，如代理開戶、代辦開卡、代辦取現(xiàn)或轉(zhuǎn)帳等；
不協(xié)助他人通過虛擬貨幣、本人金融帳戶等方式轉(zhuǎn)移贓款；
警惕通過網(wǎng)絡(luò)聊天工具、薦股軟件等平臺(tái)三部的虛假投資理財(cái)，切記“三要、三不要”，要理性、穩(wěn)健、警惕，不要僥幸、冒險(xiǎn)、盲目，天上不會(huì)掉餡餅，掉下來的不是“圈套”就是“陷阱”，高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn)，還可能是投資騙局；“收益豐厚、條件誘人、名額有限”都很有可能是詐騙；
“眼見”≠“真實(shí)”，新型AI技術(shù)花式詐騙防不勝防，多重驗(yàn)證，確認(rèn)身份，不要未經(jīng)核實(shí)隨意轉(zhuǎn)帳匯款。
四、案例分享：
趙某出資成立了一家投資管理咨詢公司，并聘請(qǐng)李某為公司管理人。趙某和李某同謀，以區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等網(wǎng)絡(luò)熱詞作為賣點(diǎn)，通過口口相傳、參展推廣等方式向社會(huì)公開宣傳投資交易平臺(tái)，以高額利息為誘餌進(jìn)行非法集資。
為了將非法獲得的資金合法化，李某提供多張本人及其親屬的銀行卡，接收趙某實(shí)際控制的多個(gè)帳戶轉(zhuǎn)入的非法集資款。之后李某用非法獲得的資金購(gòu)置高檔別墅、保險(xiǎn)產(chǎn)品、高級(jí)汽車后，再通過轉(zhuǎn)移、變賣，從而將資金“洗白”。2年內(nèi)趙某和李某向近萬名集資參與人非法集資超5億元。最后趙某和李某被法院判處集資詐騙罪和洗錢罪，并判處有期徒刑2年，罰金60萬人民幣。
